多家银行回应存取款超5万新规，便民与风控博弈

发布于：2025-08-17 阅读：1

近日，多部门联合发布金融机构新规，取消5万以上现金存取业务身份核实及用途登记规定。但部分银行仍要求记录资金来源用途，以防范诈骗等违法活动。新规引发关注，凸显金融服务在便民与风控间的平衡难题。

近日中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会联合发布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》。新办法有重要调整取消了“自然人客户办理单笔5万元以上现金存取业务时需识别并核实客户身份了解并登记资金来源或用途”的规定。

银行存取款新规

不过《办法》仍强调对于涉及较高洗钱或恐怖融资风险的情况金融机构应采取强化尽职调查措施。尽管新规已发布银行的执行情况却不同。部分银行表示为防止客户资金用于诈骗、赌博、洗钱等违法行为在客户一次性存取款超过5万元时依然需要记录资金的来源和用途。

例如中国建设银行总行客服指出这是该行的要求。而中国农业银行总行客服则表示目前没有相关规定的明确记载。在实际操作中中国建设银行北京丰台支行工作人员提到此举是公安机关对银行反诈工作提出的具体要求。柜员在办理业务时会进行询问与登记若金额较大且无法说明来源和用途银行可能会联系辖区民警实地核实。

5万存取款登记

不同银行规定不同背后有不同考量。对于宣布无需登记用途的银行而言此举意在简化客户的金融操作流程让大额资金的存取更为便捷契合当下追求高效服务的趋势。然而另一些银行坚持记录资金来源和用途的做法则是将防范金融风险置于重要位置。通过详细记录银行能够加强对可疑资金流动的监测及时发现并阻止可能涉及诈骗、赌博、洗钱等违法犯罪的资金流转维护金融秩序的稳定与安全守护客户的资金安全。

新规带来多面影响。多家银行的不同规定折射出金融服务在便民与风控间的平衡博弈。无需登记用途的新规为客户提供了便利但也需要客户自觉遵守法律法规避免被别有用心者利用。而要求记录资金来源和用途的规定虽增加了一定的操作步骤但能有效筑牢金融安全屏障。

金融风险防控

此外有银行工作人员建议如果不涉及诈骗和洗钱并且重视个人财产隐私保护可以考虑分笔操作或通过线上转账完成交易。未来如何在保障金融服务便捷性的同时进一步精准提升风险防控能力是金融行业需要持续探索的方向。这不仅关乎银行自身的合规运营更关系到整个金融生态的健康稳定以及广大民众的切身利益值得各方密切关注与共同推进完善。

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