专家建议10岁存养老钱引争议，养老规划何去何从？

发布于：2025-08-07 阅读：0

近日，上海交大教授阎志鹏建议10岁开始存养老钱，引发广泛讨论。他以三胞胎案例说明“时间杠杆”重要性，但该建议在实际可行性、收益率假设、价值观等方面遭质疑。本文探讨争议焦点，给出更务实建议，强调养老规划应结合现实能力。

近日，上海交通大学上海高级金融学院教授阎志鹏在《金融新启航·养老金融透视镜》栏目上，提出了关于养老规划的独特见解，引发了社会的广泛关注和讨论。

养老规划

阎志鹏教授认为，养老规划的核心是“时间杠杆”。他用三胞胎案例进行了说明：假设年化收益率为8%，10岁开始每年存1万，连续6年，65岁时账户余额可达344万；16岁开始每年存1万，连续9年，最终为293万；25岁开始每年存1万，连续40年，最终仅280万。这充分体现了越早启动养老储备，复利效应越惊人。

对于不同年龄段的人群，阎志鹏教授也给出了相应的建议。20多岁应投资较大比例的权益类资产，借助年化收益积累财富。30多岁需平衡刚性支出与养老储备，可采用“30元法则”，即每天先存30元再消费，一年就是1万元，30年8%的复利，最终财富可达137.2万。50岁以上则要测算养老金缺口，降低权益资产比例，补充商业保险。

然而，这一建议也引发了诸多争议。首先是现实可行性存疑。10岁儿童尚无独立收入来源，储蓄需完全依赖父母支持，这可能给普通家庭尤其是经济条件有限的家庭带来额外经济压力。现实中，多数家庭需优先满足教育、医疗等刚性支出，提前为子女规划养老的优先级往往被后置，实际操作难度较大。

复利效应

其次，8%的年化收益率被指过于理想化。当前市场环境下，银行理财产品、定期存款的年化利率普遍低于3%，即便股票、基金等权益类投资可能提供更高收益，但实现8%的年化回报需承担较高风险，且在数十年投资周期中保持收益稳定的难度极大。此外，长期通胀可能稀释存款的实际购买力，高收益产品未必能跑赢物价上涨，进一步削弱了收益假设的可靠性。

最后是价值观念冲突。要求儿童从幼年时期便为养老进行储蓄，被部分观点质疑可能剥夺童年应有的快乐与自由，甚至可能过早引发对未来生活的焦虑，忽略了不同年龄段的生活重心与心理需求。有评论指出，养老规划应尊重个人生命周期规律，避免将成年人的责任过早转移至儿童身上。

针对这些争议，也有一些更务实的替代建议。在青少年期（10 - 20岁），应聚焦财商教育，如零花钱管理、储蓄习惯的培养，而非强制养老储蓄。成年后（25岁起），可强制储蓄工资的10% - 20%，优先选择低风险工具，如货币基金、国债，逐步增加权益类投资，但需控制风险敞口。还可以采用“咖啡钱”模型，每日30元定投，年攒1万，30年复利4%可达56万。同时，要充分利用政策工具，如个人养老金账户、商业养老保险等。此外，健康储备和应急资金的准备也至关重要。运动与技能投资可降低老年医疗支出，延长收入周期；预留3 - 6个月生活费，可避免因突发开支中断养老计划。

养老规划争议

总之，养老规划宜早，但起点应匹配现实能力。对普通家庭而言，成年后启动系统性储蓄，结合政策工具与健康管理，或许是更可行的路径，而非将压力前置至儿童期。

转载请注明出处：全热点
本文地址：http://www.gzjjyhs.com/jrcj/572.html

扫一扫关注我们

标签：养老规划 10岁存养老钱复利效应争议焦点

上一篇: 美股强势反弹，英伟达新高，中国资产领涨

下一篇: 没有了！

专家建议10岁存养老钱引争议，养老规划何去何从？

近日，上海交大教授阎志鹏建议10岁开始存养老钱，引发广泛讨论。他以三胞胎案例说明“时间杠杆”重要性，但该建议在实际可行性、收益率假设、价值观等方面遭质疑···

2025-08-07
美股强势反弹，英伟达新高，中国资产领涨

8月4日美股强势反弹，三大指数集体大涨。受降息预期升温驱动，市场乐观。科技股亮眼，英伟达再创新高。中概股普涨，中国资产成亮点，外资配置积极。不过，贸易摩···

2025-08-05
李嘉诚旗下长和港口交易生变，“国家队”或入局重塑格局

7月28日长和公告，与财团就和记港口集团交易的独家磋商期届满，拟邀内地策略投资者。此228亿美元交易此前受阻，现中远海运或入局。若成功，将提升其全球影响力，···

2025-07-28
7月28日A股收评：三大指数收涨，创业板指涨近1%

7月28日，A股三大指数集体收涨，创业板指涨近1%。电子元器件、影视院线、军工等板块表现强势，煤炭、钢铁等板块走弱。市场个股涨多跌少，超2700只个股上涨。机构···

2025-07-28
2025年A股首只10倍股诞生，上纬新材因何狂飙？

7月28日，上纬新材成为A股2025年首只10倍股。此前其业绩平平，是化工冷门股。此次暴涨源于智元机器人拟收购其超63.62%股份。智元实力雄厚，投资人豪华。不过，上···

2025-07-28